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董希淼:网贷能否“自动投标” 应取决于出借人

发稿时间:2019-04-30 16:41:00 来源: 中国青年网

  尽管网贷试点备案方案启动在即,其中的限制“出借上限”、禁止自动投标等要求在业内仍有争议。多位专家指出,当前试点备案方案有一定细化和完善的空间,中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼就表示,能否“自动投标”,应取决于出借人是否授权。

  业内人士认为,方案虽旨在促进平台合规经营,但也犹如一把双刃剑,需谨慎考虑。在平衡风险的同时,也应顾虑到强监管对网贷普惠积极性的影响。

  北京市互联网金融行业协会副秘书长张羽指出,“禁止自动投标”,其实问题不在自动投标本身,而在于某些平台利用自动投标设置虚假标的,或者期限不匹配的标的。业内人士表示,“禁止自动投标”对夯实出借人的主体责任,明确风险意识,同时挤压平台标的造假空间有一定的积极意义。但“自动投标”的技术价值也不该被粗暴抛弃,“自动投标”明显让资金风险更分散、账目更清晰、撮合更高效。

  记者调查发现,国内不少头部P2P平台,包括宜人贷、人人贷、拍拍贷、小赢网金、微贷网等,均提供了自动投标服务。若“禁止自动投标”一刀切,可能会对现有合规平台造成极大冲击。

  某头部平台负责人表示,要解决平台造假、出借人风险自担的问题,关键在于提高资产的真实性和透明度,而非禁止效率工具的应用。 董希淼建议,可通过加强管理来控制自动投标的潜在风险。他指出,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二十五条规定,“未经出借人授权,网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策”。这说明,能否“自动投标”,应取决于出借人是否授权。

  另一方面,一位业内人士点出了他的担忧,网贷出借人风险识别水平良莠不齐,若识别能力弱的出借人自主选标,反倒会使风险更加集中。而且现有信披程度能否满足出借人做出自主判断的需要,都有待商榷。

  在监管倡导的小额消费场景中,由于资产高度小微分散,出借人往往需更多时间来逐一甄别,这种情况下,如果没有自动投标,出借人的决策成本和时间会显著增加,相应的借款人融资时间也会拉长。在融资迫切的情境下,很可能导致借款人不得不转向超利贷、套路贷等不法平台。

  对此,董希淼也表示,虽然当前方案有待完善,但总体上来说,将促进备案迈出实质性一步,也有利于稳定预期,推动行业有序运营。

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