中国青年网讯 拦截工具人取现、拦截对公异常转入、拦截股票异常操控、拦截保健品及黄金类诈骗……近年来，泰安银行创新搭建“账户分类分级及风险预警”系统，依托大数据、大模型，构筑起覆盖防控、拦截、处置与溯源的全流程治理模式，切实守护百姓的“钱袋子”。 

　　近日，泰安的刘先生银行账户发生资金快进快出异常交易，触发泰安银行风险预警系统后被自动管控。泰安银行工作人员跟进得知，刘先生此前在网络上寻找兼职，在他人的诱导下接收不明来源资金，同时又被诱骗通过支付宝贷款1万元。银行工作人员将线索及时上报泰安市反诈中心，经核实，刘先生被诱参与了刷单骗局。最终刘先生成功避免了后续上万元的资金损失。 

　　刘先生的经历是泰安银行“账户分类分级及风险预警”系统防控成果的缩影。 

　　泰安银行相关负责人表示，筑牢资金防线，守护好群众的“钱袋子”，既是金融机构直面的时代考题，又是践行社会责任、捍卫金融公信力的核心使命。面对电信网络诈骗、跨境赌博犯罪持续高发的严峻形势，泰安银行将涉赌涉诈“资金链”治理作为重大政治任务和核心风控工作，以“制度为基、科技为核、协同为翼”，打造了覆盖“客户准入-交易监测-风险处置-联防联控”的全流程治理模式，为维护地方金融安全筑起坚实屏障。 

　　以“智能防控，精准提效”为核心，泰安银行部署“账户分类分级及风险预警”系统，搭建179个监测模型、186项管控策略、1000多个参数指标，就像给每笔交易配了个“火眼金睛”，比人工更能识别风险的蛛丝马迹。今年以来，该行成功拦截拦截工具人、拦截保证金类诈骗，拦截对公异常转入、拦截股票及操控类异常操控、拦截保健品及黄金类诈骗……依托“人防+技防”的紧密配合，真正实现了事前智能防控、事中毫秒拦截、事后高效处置与溯源的完整闭环。 

　　为让防线更贴合本地实际，泰安银行为系统注入了“泰安基因”。分析上百个案例后，41个本地化模型应运而生：凌晨3点向境外转账，系统即时亮红灯；低余额账户接收异地大额资金转入，预警信息瞬间推送至操作员手机。如今，管控策略已实现“即改即生效”，高危账户识别效率提升40%，精确到毫秒。 

　　涉赌涉诈治理，是一项系统工程。泰安银行还以人民银行、反诈中心、公安机关为枢纽，架起“反诈连心桥”。今年以来，泰安银行累计报送可疑线索110条，协助抓捕嫌疑人4名，拦截劝阻涉诈资金128.3万元；协助止付冻结资金1100万元，真正实现了可疑线索同步共享、处置行动同步开展。 

　　为确保风控与效率同步，泰安银行建立账户“白名单”和特殊客户群体上门服务工作机制，开通账户线上调额快速申请通道，让群众在“严防控”中感受到“暖服务”。据统计，目前泰安银行依托科技赋能，系统预警命中率提升53%，涉案账户数量下降45%。（王国梁 李楠楠）